Микрофинансирование и микрокредитование - чем они отличаются и что выбрать?
В современном мире такие понятия, как микрофинансовая или микрокредитная организация, встречаются очень часто, а чем друг от друга отличаются и отличаются ли вообще - непонятно. Разберем хитросплетения этого вопроса ниже. Есть МФК, есть МФО, есть МКК - в чем разница?
В чем суть?
Существующие компании, которые занимаются микрофинансовыми операциями, называются микрофинансовые организации или МФО. В дальнейшем они подразделяются на МФК - микрофинансовые компании и МКК - микрокредитные компании. Суть у них одна - они выдают кредиты на небольшие суммы частным и юридически лицам. Это чаще всего бывает проще, чем искать банк, который одобрит кредит. Однако за такую простоту приходится платить - проценты по займам, получаемым в МФО, чаще всего выше, чем по банковским.
Сходства и различия микрофинансовых и микрокредитных компаний
Закон обязывает все МФО находиться в составе саморегулируемых организаций (СРО), контролирующих их деятельность. Кроме того, все МФО отчитываются перед Банком РФ. На этом основные сходства заканчиваются.
Вот чем микрофинансовые и микрокредитные компании различаются между собой.
МФК - это довольно крупная компания, у которых есть собственные средства, они регулярно проверяются аудиторскими агентствами и находятся под перманентным контролем Банка России.
МКК - это маленькие кредитные компании, которые меньше привлекают внимание регулирующих ведомств. Однако, МКК должны иметь резервные средства, которые пригодятся, если какие-то заемщики не вернут занятое. Следит же за такими компаниями та самая саморегулируемая организация, в которой обязаны состоять МКК. Банк РФ начинает проверки только в особых ситуациях.
Таким образом, МФК оказываются более влиятельными организациями, чем МКК. И действительно, их ссуды будут крупнее. Кроме того, МФК могут привлечь финансирование, которое, к слову, не должно быть меньше 1,5 млн руб. Эта сумма является своеобразным фильтром для потенциальных инвесторов. МКК же не имеют права привлекать инвесторов, если те, конечно, не входят в состав учредителей компании.
По данным ОГРН, в России сейчас всего несколько десятков зарегистрированных микрофинансовых компаний. Зато микрокредитных компаний - более 2 тысяч. Вы можете ознакомится со всеми микрокредитными компаниями на сайте Центрального Банка.
Выводы
Небольшую сумму вы можете занять в любой микрофинансовой организации. Все, что нужно - проверить, состоит ли организация в реестре таких компаний и трезво оценить свои силы. Однако, для займа существенный суммы - больше 500 тыс. руб. - лучше обратиться в микрофинансовую компанию.
Главное, если вы решили взять заем/кредит в МФО - проверьте, чтобы компания была в официальном реестре МФО. Это избавит вас от 90% потенциальных проблем. В противном случае, есть большой риск нарваться на мошенников.
Существующие компании, которые занимаются микрофинансовыми операциями, называются микрофинансовые организации или МФО. В дальнейшем они подразделяются на МФК - микрофинансовые компании и МКК - микрокредитные компании. Суть у них одна - они выдают кредиты на небольшие суммы частным и юридически лицам. Это чаще всего бывает проще, чем искать банк, который одобрит кредит. Однако за такую простоту приходится платить - проценты по займам, получаемым в МФО, чаще всего выше, чем по банковским.
Сходства и различия микрофинансовых и микрокредитных компаний
Закон обязывает все МФО находиться в составе саморегулируемых организаций (СРО), контролирующих их деятельность. Кроме того, все МФО отчитываются перед Банком РФ. На этом основные сходства заканчиваются.
Вот чем микрофинансовые и микрокредитные компании различаются между собой.
МФК - это довольно крупная компания, у которых есть собственные средства, они регулярно проверяются аудиторскими агентствами и находятся под перманентным контролем Банка России.
МКК - это маленькие кредитные компании, которые меньше привлекают внимание регулирующих ведомств. Однако, МКК должны иметь резервные средства, которые пригодятся, если какие-то заемщики не вернут занятое. Следит же за такими компаниями та самая саморегулируемая организация, в которой обязаны состоять МКК. Банк РФ начинает проверки только в особых ситуациях.
Таким образом, МФК оказываются более влиятельными организациями, чем МКК. И действительно, их ссуды будут крупнее. Кроме того, МФК могут привлечь финансирование, которое, к слову, не должно быть меньше 1,5 млн руб. Эта сумма является своеобразным фильтром для потенциальных инвесторов. МКК же не имеют права привлекать инвесторов, если те, конечно, не входят в состав учредителей компании.
По данным ОГРН, в России сейчас всего несколько десятков зарегистрированных микрофинансовых компаний. Зато микрокредитных компаний - более 2 тысяч. Вы можете ознакомится со всеми микрокредитными компаниями на сайте Центрального Банка.
Выводы
Небольшую сумму вы можете занять в любой микрофинансовой организации. Все, что нужно - проверить, состоит ли организация в реестре таких компаний и трезво оценить свои силы. Однако, для займа существенный суммы - больше 500 тыс. руб. - лучше обратиться в микрофинансовую компанию.
Главное, если вы решили взять заем/кредит в МФО - проверьте, чтобы компания была в официальном реестре МФО. Это избавит вас от 90% потенциальных проблем. В противном случае, есть большой риск нарваться на мошенников.