Что такое карта рассрочки и зачем она нужна?
Кара рассрочки - новое изобретение на финансовом рынке. Это особый вид кредитных карт, который служит для покупки различных товаров в рассрочку. Период, на который предоставляется рассрочка, может растягиваться до года. Особенность таких карт в том, что вы не платите по ним проценты, дополнительные комиссии, не вносите скрытых платежей за страховку и т.д. Для рядового потребителя все это звучит очень подозрительно - не могут же банки или магазины делать это все бесплатно без выгод для себя. Поэтому в этой статье разберемся, что это все значит и как это работает.
Конечно, все в этой системе просчитано таким образом, чтобы никто не ушел обиженным. Банк получает прибыль с комиссионных, которые ему платит магазин. Магазины же получают прибыль, переманивая себе клиентов, которые приходят туда, где лучше. Клиенты же и рады - товар они получают прямо сейчас, а платят потом и небольшими порциями.
Конечно, все в этой системе просчитано таким образом, чтобы никто не ушел обиженным. Банк получает прибыль с комиссионных, которые ему платит магазин. Магазины же получают прибыль, переманивая себе клиентов, которые приходят туда, где лучше. Клиенты же и рады - товар они получают прямо сейчас, а платят потом и небольшими порциями.
Сходства между картами рассрочки и кредитками
Основные принципы работы у кредиток и карт рассрочки одни и те же. По сути, эта та же кредитка с большим беспроцентным сроком - если вы успеваете внести необходимый платеж, то никаких процентов вам не начисляется. Точно так же, если вы часто используйте карту и не допускаете задержек в выплатах, банк может увеличить кредитный предел. И точно так же, как и в обычной кредитке, последуют штрафы за просрочки, если клиент не платит.
Если вы за предоставленное время не выплатите долг, рассрочка превращается в самый обычный кредит с определенным процентом. Однако условия такого кредитования у банков свои, поэтому желательно их уточнить перед оформлением карты. Может оказаться, что если вы не выплатите рассрочку вовремя, то процент по кредиту будет больше, чем обычно - около 20-30%.
Различие карт рассрочки и кредиток
· Деньги с такой карты (в отличие от обычной кредитки) можно потратить только в магазине, который заключил с банком партнерство.
· Наличность с карт рассрочки снять не получится, ими можно только оплачивать товары.
· Клиент ничего не платит за карту рассрочки, в отличие от кредитки, за обслуживание которой взимают регулярную плату, которая часто списывается без уведомления клиента и сильно варьируется от банка к банку.
Мне позвонили и предложили выгодную карту. Согласиться?
В России обычные люди очень часто оказывают на прицеле у банков, которые хотят сделать их своими клиентами по сомнительным продуктам. И очень часто они обзванивают людей, предлагая им карты с заоблачно хорошими условиями, с отсутствием процентов по кредитам. И все, что нужно сделать - просто прийти с документами и забрать готовую карту.
На деле это почти всегда оказываются не кредитки, а карты рассрочки. Но если вам звонят с подобным предложением, вы можете вывести менеджеров на чистую воду, задав им несколько неудобных вопросов:
· С карты можно снимать наличные?
· Картой можно пользоваться во всех магазинах?
· Какова цена обслуживания?
· SMS-уведомления платные?
· Есть ли какие-либо скрытые комиссии?
· Если не удастся погасить выплаты в срок, какова будет процентная ставка?
В зависимости от ответов на эти вопросы вы сможете понять, что вам пытаются впарить - кредитку с большим беспроцентным периодом или обычную карту рассрочки. И решите, нужно оно вам или нет.
Преимущества карты рассрочки
1. Просто получить - для этого достаточно паспорта и трудовой книжки с записью (если вы официально работаете, конечно). Если у вас нет такой карты, некоторые банки принимают заявки онлайн и чаще всего одобряют их, если нет проблем с кредитной историей.
2. Нет платы за обслуживание. А в некоторых банках можно еще и подключить функцию кэшбэка, если покупать товары определенного вида.
3. Ну и самое главное - можно совершать спонтанные покупки - то, ради чего, собственно карту и заводят. Также они полезны, если вдруг сломалась бытовая техника и ей срочно нужна замена. В месяц вы заплатите около 3-4 тыс. руб, но техника у вас будет уже сейчас, а рассрочка продлится всего несколько месяцев.
Что учесть при оформлении карты?
· Обратите внимание на то, сколько длится период рассрочки. Он далеко не везде будет год, в некоторых банках он существенно меньше - всего несколько месяцев, а то и меньше.
· Посмотрите, в каких магазинах-партнерах банка будет работать карта. Возможно, многие из них вы не посещаете и даже не планируете.
· Проверьте, работает ли карта рассрочки на акционные товары. Часто бывает, что оформлять такой товар по рассрочке будет дороже, чем если заплатить сразу.
· Если уж вы воспользовались картой рассрочки, помните, что нельзя допускать задержек по платежам, так как это грозит штрафами и портит кредитную историю. Кроме того, если совсем просрочить долг, то он может превратиться в кредит с ощутимым процентом.
· По исследованиям экономистов, специализирующихся на поведенческой экономике, возможность купить сейчас, а заплатить потом напрямую влияет на количество трат и может в разы увеличивать средний размер чека. Таким образом банки стимулируют человека к росту потребительского поведения, а человек рискует покупать ненужные на самом деле вещи и попасть в долговую яму. Будьте чрезвычайно бдительны и осторожны, следите за своими покупками и тратами. Помните, что если не сдерживаться, то можно внезапно для себя открыть огромные суммы выплат по рассрочкам, получить штрафы за просрочку и т.д.
Выводы
Такой продукт, как карты рассрочки, выгодны, но только при определенных условиях – например, при покупке какого-то определенного товара, или покупках в определенных магазинах. Но, как и с любым кредитным продуктом, с такими карами надо проявлять большую осторожность, чтобы выгоды не превратились в проблемы.
Основные принципы работы у кредиток и карт рассрочки одни и те же. По сути, эта та же кредитка с большим беспроцентным сроком - если вы успеваете внести необходимый платеж, то никаких процентов вам не начисляется. Точно так же, если вы часто используйте карту и не допускаете задержек в выплатах, банк может увеличить кредитный предел. И точно так же, как и в обычной кредитке, последуют штрафы за просрочки, если клиент не платит.
Если вы за предоставленное время не выплатите долг, рассрочка превращается в самый обычный кредит с определенным процентом. Однако условия такого кредитования у банков свои, поэтому желательно их уточнить перед оформлением карты. Может оказаться, что если вы не выплатите рассрочку вовремя, то процент по кредиту будет больше, чем обычно - около 20-30%.
Различие карт рассрочки и кредиток
· Деньги с такой карты (в отличие от обычной кредитки) можно потратить только в магазине, который заключил с банком партнерство.
· Наличность с карт рассрочки снять не получится, ими можно только оплачивать товары.
· Клиент ничего не платит за карту рассрочки, в отличие от кредитки, за обслуживание которой взимают регулярную плату, которая часто списывается без уведомления клиента и сильно варьируется от банка к банку.
Мне позвонили и предложили выгодную карту. Согласиться?
В России обычные люди очень часто оказывают на прицеле у банков, которые хотят сделать их своими клиентами по сомнительным продуктам. И очень часто они обзванивают людей, предлагая им карты с заоблачно хорошими условиями, с отсутствием процентов по кредитам. И все, что нужно сделать - просто прийти с документами и забрать готовую карту.
На деле это почти всегда оказываются не кредитки, а карты рассрочки. Но если вам звонят с подобным предложением, вы можете вывести менеджеров на чистую воду, задав им несколько неудобных вопросов:
· С карты можно снимать наличные?
· Картой можно пользоваться во всех магазинах?
· Какова цена обслуживания?
· SMS-уведомления платные?
· Есть ли какие-либо скрытые комиссии?
· Если не удастся погасить выплаты в срок, какова будет процентная ставка?
В зависимости от ответов на эти вопросы вы сможете понять, что вам пытаются впарить - кредитку с большим беспроцентным периодом или обычную карту рассрочки. И решите, нужно оно вам или нет.
Преимущества карты рассрочки
1. Просто получить - для этого достаточно паспорта и трудовой книжки с записью (если вы официально работаете, конечно). Если у вас нет такой карты, некоторые банки принимают заявки онлайн и чаще всего одобряют их, если нет проблем с кредитной историей.
2. Нет платы за обслуживание. А в некоторых банках можно еще и подключить функцию кэшбэка, если покупать товары определенного вида.
3. Ну и самое главное - можно совершать спонтанные покупки - то, ради чего, собственно карту и заводят. Также они полезны, если вдруг сломалась бытовая техника и ей срочно нужна замена. В месяц вы заплатите около 3-4 тыс. руб, но техника у вас будет уже сейчас, а рассрочка продлится всего несколько месяцев.
Что учесть при оформлении карты?
· Обратите внимание на то, сколько длится период рассрочки. Он далеко не везде будет год, в некоторых банках он существенно меньше - всего несколько месяцев, а то и меньше.
· Посмотрите, в каких магазинах-партнерах банка будет работать карта. Возможно, многие из них вы не посещаете и даже не планируете.
· Проверьте, работает ли карта рассрочки на акционные товары. Часто бывает, что оформлять такой товар по рассрочке будет дороже, чем если заплатить сразу.
· Если уж вы воспользовались картой рассрочки, помните, что нельзя допускать задержек по платежам, так как это грозит штрафами и портит кредитную историю. Кроме того, если совсем просрочить долг, то он может превратиться в кредит с ощутимым процентом.
· По исследованиям экономистов, специализирующихся на поведенческой экономике, возможность купить сейчас, а заплатить потом напрямую влияет на количество трат и может в разы увеличивать средний размер чека. Таким образом банки стимулируют человека к росту потребительского поведения, а человек рискует покупать ненужные на самом деле вещи и попасть в долговую яму. Будьте чрезвычайно бдительны и осторожны, следите за своими покупками и тратами. Помните, что если не сдерживаться, то можно внезапно для себя открыть огромные суммы выплат по рассрочкам, получить штрафы за просрочку и т.д.
Выводы
Такой продукт, как карты рассрочки, выгодны, но только при определенных условиях – например, при покупке какого-то определенного товара, или покупках в определенных магазинах. Но, как и с любым кредитным продуктом, с такими карами надо проявлять большую осторожность, чтобы выгоды не превратились в проблемы.