Легко ли получить кредит индивидуальному предпринимателю - какие есть сложности на этом пути?
Представители малого и среднего бизнеса нередко сталкиваются с отказами в получении кредитов. Почему так происходит?
Однозначно на этот вопрос ответить сложно. Также и банки не дают четких пояснений, относя ИП к категории высокого риска.

Реальные обоснования банков при отказе ИП в кредите


Кредит на открытие бизнеса
В таком случае отказ, хоть и субъективно, но обоснованный.

Если специалистами банка

предоставленный бизнес-план

будет расценен, как неперспективный,

то они не будут рисковать.

Также и к начинающему предпринимателю меньше доверия, поскольку нет управленческого опыта. Любой бизнес требует достаточно больших вложений и в случае провала, клиенту придется мучительно долго возвращать долг.

Нестабильный доход

Финансовая отчетность предприятия, доступная банку для проверки, дает возможность быстро и точно оценить успешность деятельности. Если есть информация о задолженности по зарплате, штрафы за несвоевременные платежи или оборотные кредиты, маловероятно, что выдача нужной суммы будет одобрена. В случае банкротства, банку будет просто не на что рассчитывать, в плане личных ресурсов ИП, если имущество будет описано для решения сложившейся ситуации с предприятием.

К таким же ненадежным клиентам относят индивидуальных предпринимателей с сезонной прибылью. Это может быть все, что угодно, но доход, который зависит от различных обстоятельств и деятельность без постоянного движения денег автоматически представляет риск для финансовой структуры.

Репутация
Естественно, никто не будет искать отзывы о результатах самой работы ИП, но любые проблемы с регистрацией, оплатой налогов, кредитных взносов или штрафов могут негативно отразиться на решении банка. Пусть это выясненные и закрытые вопросы, но в ситуации 50х50 перевесить может что угодно. Проверить все эти моменты достаточно сложно и банк этим заниматься не будет. От этого никто не застрахован, но желательно избегать любых споров в официальных структурах.

Есть ли методы для ИП выйти из числа ненадежных клиентов?

Естественно, не всех индивидуальных предпринимателей банки расценивают с отрицательной стороны. На примере тех ИП, кто с первой попытки может получить кредит, можно выделить несколько моментов грамотного управления.

Прибыльная деятельность
Как бы очевидно это не звучало, но для банка клиент, который постепенно привел свой бизнес к краху, выглядит не просто ненадежно, но и странно. Если же после убыточных периодов обязательно прослеживается смена сферы деятельности, рост прибыли и развитие, то Вы уже потенциально интересны для банка, как опытный и состоявшийся бизнесмен.
Также и правильное ведение бухгалтерии и личных расходов, отсутствие задолженностей и штрафов отразится на Вашей общей позитивной оценке.

Гарантия возврата кредита
Если указанная сумма для займа у банка не требует залога или дополнительных подтверждений, лучше для личной страховки иметь несколько вариантов поручителей и перечень залогового имущества. При проверке у Вас могут попросить любые данные, поэтому лучше быть заранее готовым к наиболее сложным вопросам. Когда Вас сложно застать врасплох, то ничего не сможет заставить Вас потерять уверенность в себе.
На сегодняшний момент ситуация с кредитами для ИП сохраняется относительно стабильная.

Индивидуальные предприниматели

получают кредиты,

но при повышенных %.

Если же банки все-таки отказывают, то нужно делать выводы и принимать меры, любая настойчивость в свое время находит отклик, даже в вопросе общения с финансовыми структурами.