Деньги в долг за авто - как это?

Это простейший вариант кредитования под залог имущества - финансовая организация выдает клиенту ссуду, взамен, в залог получая его автомобиль. Кредитором могут быть банки, автоломбарды и МФО. После выдачи денег представители организации забирают авто или его паспорт - если владелец хочет пользоваться ею в процессе погашения кредита, но не может ее продать или подарить.

Плюсы такого способа кредитования:

- Поручитель не нужен - возвращение ссуженных средств гарантируется заложенным авто.

- Если берете ссуду в микрофинансовой организации или автоломбарде - они не изучают вашу кредитную историю. Банк же будет учитывать, есть ли у вас постоянный доход, поэтому на такое кредитование уйдет чуть больше времени.

- Если отдается только ПТС - вы продолжаете пользоваться авто, что особенно полезно, если оно вам нужно по работе.

За счет этих плюсов кредиты под залог машины очень популярны. Однако, у всего есть свои минусы. Если вы берете займ в серьезной конторе, на ее сайте должны быть опубликованы условия такого кредита, поэтому не поленитесь тщательно их изучить и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета переплат, ставок и сроков погашения. А если есть возможность - изучите договор вместе со своим юристом до подписания.

В микрофинансовых организациях и автоломбардах нет возможности изучить все условия заранее, но они порой обеспечивают более выгодные проценты по ставке и выдают деньги быстрее - нужен только ваш паспорт, паспорт на авто и документ о регистрации.

Однако риски во всех случаях будет примерно одинаковы. Вот они:

Вы можете лишить авто и при этом остаться должником.

Кредит под залог авто рискован тем, что по договору вы должны вернуть основную сумму, проценты и штрафы за просрочки, если вы их допускали. И если вы пропустили хотя бы 1-2 месяца, долг становится существенно больше. Если же деньги не вернутся организации, она изымает авто и продает. Причем продажа не гарантирует, что долг с вас спишется. Зачастую незадачливый клиент остается должен все ту же сумму плюс те же проценты и штрафы. Загвоздка в том, что согласно законодательству РФ никакого нарушения тут нет, и кредитные организации этим пользуются.

Вам могут подсунуть не только договор кредитования, но еще и купли-продажи и лизинга авто, а вы и не заметите.

Правовая грамотность подавляющего большинства граждан России, к сожалению, почти нулевая. Из-за этого реклама "кредиты под ПТС" или "Быстрый займ под залог авто" ловят большинство таких людей, которые не в состоянии понять, что они подписывают. А зачастую они подписывают договор, по которому продают свою машину финансовой организации и берут ее же в лизинг. Причем цена, по которой они продают машину организации - сильно меньше средней по рынку, а вот лизинговые платежи - гораздо больше. Причем, если кредитуемый допустит хоть одну задержку, сразу же начинают начисляться неустойки.

К примеру, Алексей продал свою машину такой конторе за 1,5 млн. руб., а за выкуп ее обратно он должен был заплатить 3 млн. Александр пропустил всего один платеж, но компания тут же выставила ему требование о возврате машины и выплате всех годовых платежей разом. К тому же выяснилось, что компания снабдила машину Александра GPS-трекером втайне от владельца. К Александру и его семье стали наведываться неизвестные, угрожать и оказывать давление, как это делали коллекторы десять лет назад. Вдобавок, компания подала на Александра в суд.

В этом случае клиенту нужно было встречным иском переквалифицировать договор продажи и лизинга в договор кредитования по залог машины. Однако, не всегда это может увенчаться успехом - все зависит от мастерства юриста. К тому же, такие фирмы все равно находят своих жертв, пусть и в другом регионе страны.

Плавающая процентная ставка, о которой умалчивает финансовая организация.

Например, часто предлагают "выгодный" кредит с месячной ставкой от 1 до 3%. Однако, эта ставка оказывается актуальной только в первый месяц кредита. Потом же она может оказаться существенно большей и вообще расти с каждым месяцем. Делается так специально - менеджеры таким маркетинговым ходом завлекают клиентов и обрабатывают их во время подписания договора. Так, может оказаться, что первый месяц ставка может быть 0%, а второй - уже 5%, а дальше процент может составлять 25% и выше. Также никто не скажет о том, что в случае просрочки в один или два месяца штрафы могут вырасти от 0,01% до 1% в сутки. При этом все эти цифры указываются в кредитном договоре, который клиент подписывает. Он часто представляет собой многостраничный документ, написанный трудноперевариваемым юридическим языком, который большинство людей не сможет даже прочитать, не то, что понять.

Может быть не стоит вообще брать кредит под залог авто?

Может быть и так. Стоит понимать, что банки, микрофинансовые конторки и ломбарды делают такой бизнес изначально сохраняя за собой преимущество - клиент всегда остается в минусе. И вот почему:

- Вы легко можете потерять машину - достаточно нарушить хотя бы одно из множества условий договора.

- Вы переплачиваете очень много - возвращенная сумма может быть существенно больше одолженной.

- Если вы срочно заходить машину продать, вы этого не сможете, пока не выплатите весь долг.

Если все же у вас нет выбора или вы уже твердо решили взять такой кредит, то стоит соблюдать несколько правил, чтобы лишний раз обезопаситься:

- Тщательно проверьте компанию, у которой берете деньги в долг. Она должна быть давно существующей и иметь свой сайт. Так меньше вероятность, что это будут мошенники. Компания должна иметь банковскую лицензию или состоять в реестре микрофинансовых компаний в Центральном банке РФ.

- Обращайте внимание, что вы подписываете. Если вы берете деньги в долг - у вас должен быть договор займа под залог авто. Если вы видите, что перед вами договор купли-продажи и лизинга - вставайте и сразу же покидайте контору. Даже если вы занимаете деньги в банке - ни в коем случае не подписывайте документ с заглавием "Генеральная доверенность". Этот документ подразумевает, что вы отдаете право продать вашу машину банку - и он в любой момент может это сделать.

- Внимательно изучайте договор, уделив внимание графику выплат. Вносить деньги нужно строго по нему. Зачастую банк может назначать штрафы за несвоевременную - и даже за досрочную - выплату средств.

- Озаботьтесь пониманием всех терминов из договора. Если вы не поняли что-то или возник к чему-то вопрос - подключите юриста. Никогда не подписывайте договоры, если вы что-то в них не понимаете.

Последнее правило - очень важное. Многие люди часто спешат в принятии решений или подписании документов, так как обстоятельства подгоняют. В этом случае нужно, как бы ни важными казались обстоятельства, остановиться, задуматься - и отложить принятие решения. Наймите юриста и тщательно изучите положения договора. И лучше всего откажитесь от подписания договора в пользу сотрудничества с более крупной организацией.


Я уже заложил свое авто. Что теперь делать?

Тщательно выполняйте условия договора. Не допускайте никаких просрочек, платите точно вовремя, чтобы не образовывались штрафы и пени.

Если вы заключили договор - сходите и проконсультируйтесь с юристом. Вооружитесь также платежными документами. Так вы сможете понять, все ли вы делаете правильно и что можно сделать, чтобы погасить долг как можно скорее. Если после консультации вы поняли, что организация добросовестная и вы все делаете правильно, исправно платите и не беспокойтесь.

После того, как долг будет выплачен, в банке возьмите справку, что вы больше не являетесь должником, а также о том, что никаких дополнительных соглашений о расторжении кредитного договора и залога на авто не осталось.

Самостоятельно проверьте, не остался ли ваш автомобиль в залоге. Сделать это можно на сайте https://www.reestr-zalogov.ru/ . Это нужно, так как зачастую в банке забывают убрать залоговые ограничения на имущество бывшего должника, и он числится заложенным. Если это так, снова идите в ваш банк и требуйте убрать ограничения.

Если вы ищете надежную компанию для получения денег под залог автомобиля рассмотрите компанию Зигзаг Деньги. Честные займы под залог автомобиля по всей стране.