Каждый ВЛАДЕЛЕЦ ипотечного договора, независимо от кредитной истории и уверенности в личном доходе, ДОЛЖЕН ЧЕТКО ЗНАТЬ СВОИ ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА, также как и осознавать ВОЗМОЖНЫЕ РИСКИ.

Ипотека на полвека яркой жизни не помеха!...

или краткая инструкция ипотечных отношений

клиентов с банками

Насколько часто Вы сталкиваетесь с выражением «долг по ипотеке»? Согласитесь, что не так уж и редко. Кто-то расценивает проблемных владельцев недвижимости безответственными, другие сочувствуют, что люди столкнулись с такими проблемами, третьи из последних сил делают регулярные взносы и живут в страхе до последней выплаты, а кому-то риск, остаться без жилья, кажется невозможным и не стоящим внимания.

МОЖНО ЛИ ЛИШИТЬСЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛЬЯ ЗА ДОЛГИ?

МОЖНО!

(за нарушения условий договора на совершенно законных основаниях)


Какие действия приводят банки к решительным мерам к ипотечным клиентам?

Обсуждая множество реальных примеров, когда отсуживается ипотечное жилье за долги, нами стереотипно воспринимается информация – человек много лет платил и остался ни с чем. Итог печальный, но это не произошло неожиданно и необоснованно.
Когда и почему банки «отбирают» жилье ипотечных клиентов?
– Когда клиент прекращает делать взносы.

Сколько нужно игнорировать ипотечные выплаты для доведения дела до суда?
– Полгода… целых 6 месяцев банк принимает различные меры для урегулирования вопроса с проблемным клиентом.


Какие же этапы предшествуют обращению в суд?

Помимо заблаговременных напоминаний о периоде взноса, банки с первого дня просрочки будут информировать Вас об отсутствии платежей. СМС, звонки и письма Вы будете получать регулярно все два месяца первоначального ожидания, поэтому нужно быть, разве что в коме, чтобы не осознавать возникшую проблему.

60 дней «на подумать» – для адекватного человека это достаточно длительный период на принятие решения о дальнейших действиях.


Если возникшие проблемы у Вас временные, а накопившаяся сумма долга

не превышает 5% общей суммы кредита, то банк предоставит возможность

индивидуальной схемы выплат с отдельно оговоренными сроками и размерами взносов. Выйдя на обычные условия, можете продолжать «выкупать» жилье у банка согласно договору.


Если два месяца банк не видит от Вас никакой реакции, вполне естественно, что Вас будут настоятельно приглашать на переговоры. Домой к Вам никто не зайдет, но принести письменное уведомление лично могут. Также не удивляйтесь, если станете мишенью коллекторов. Естественно, возникшие личные проблемы, которые лишили возможности платить банку, в сочетании с телефонными пытками постепенно начнут сводить сума.

Банк дает возможность обратиться для обсуждения условий,

при которых клиент сохранит жилье.

Этот период продолжается до 5 месяцев с начала просрочки.

Целых 150 дней для пары визитов в банк

и несколько вариантов решения проблемы:


СПИСАНИЕ ЧАСТИ ДОЛГА – при весомых доказательствах банк в редких случаях может списать долг и отменить штраф, но причина должна быть действительно серьезной.
КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ – максимально лояльное предложение отсрочки взносов до полугода. В последующем условия договора не изменятся, кроме продления выплат на срок каникул.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА – разные ситуации, болезнь, неожиданное стечение неприятных обстоятельств, могут резко изменить уровень жизни. Когда большая сумма уже выплачена, Вы живете в ипотечном жилье, но ежемесячные взносы теперь превышают семейный бюджет – банки перезаключают договора с увеличением срока действия для снижения размера выплат клиентом.
Выбор для решения сложной проблемы есть. Также и банки постоянно внедряют различные программы лояльности для клиентов с уважительными причинами просрочек.

Если же за 5 месяцев Вы так и не решили дальнейшую судьбу своей ипотеки, то банк на основании грубых нарушений условий договора подаст на клиента исковое заявление в суд.


Проблемы могут быть разные, нет смысла даже перечислять варианты. Но после начала встреч в суде Вас может ожидать два основных исхода.
Вариант первый.
Причина, по которой Вы не смогли за 5 месяцев достаточно серьёзная и полностью оправдывает Ваше отсутствие попыток досудебного урегулирования вопроса. Без юриста обойтись не удастся, но и вопрос достаточно сложный. Предоставив суду документы, обосновывающие и оправдывающие действия клиента, адвокат может добиться возможности пересмотра условий договора по одному из предложений лояльности банков. В таком случае каждая из сторон остается максимально при своих интересах.
Вариант второй.
Долги, проблемы, болезни, потеря кого-то из близких или увольнение – это минимум проблем, которые иногда не ставят человека перед выбором, а доводят до состояния отчаяния. В ситуациях, когда жизненные перспективы сильно пошатнулись, то и выплата ипотеки превращается в масштабную и нерешаемую проблему. Дело в любом случае дойдет до суда и шансов мало, что получится договориться с банком.



Если Вы уже оказались в безвыходной ситуации, ипотечный вопрос лучше закрыть по своей инициативе, чтоб не добавлять себе проблем.


По решению суда в пользу банка ипотечное жилье проходит процедуру оценки, выставляется на торги… и большая удача, если после продажи сумма покроет все долги и штрафы. В самом худшем случае останется еще и долг банку, который все равно придется погасить.
Специально не рассматривается категория безответственных клиентов. Часть владельцев ипотечного жилья нарушают сроки договора, выплата взносов усложняется еще и начислением пени, некоторые просто перестают через несколько лет платить, и уверены, что последствий не будет. Это личное и осознанное решение, за которое нужно нести ответственность.
Купите, например, знакомому квартиру

с выплатой в рассрочку на 15-20 лет,

а он лет через 5 решит, что как бы уже

и хватит Вам отдавать свои денежки.

Действия банков в отношении злостных неплательщиков

вполне оправданы.

Собранная информация, конечно, отвечает на основной вопрос – можно ли лишиться ипотечного жилья? Но рассчитана она на помощь людям в сложной ситуации.
Иногда, зная свои права можно избежать огромной ошибки.


Возможно, выплатив всю сумму, Вы вспомните не одну ситуацию, которая ставила под угрозу воплощение мечты, но пусть это будет уже в своём жилье.