ПОЧЕМУ МОШЕННИКИ ПРОДОЛЖАЮТ ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТЫ?

Казалось бы, если вид мошенничества настолько известный и уже давно, то можно было бы выработать методы воздействия на нарушителей закона. На сегодняшний день существует огромное множество микрофинансовых структур, в которых кредиты выдаются всем желающим с 99% гарантией.

Крупные сети подобных ломбардов и заемных организаций, существующих не первый год, более тщательно относятся к подтверждению личности клиентов. Начинающие же МФО настолько упрощают процесс оформления документов, что выдают кредиты онлайн, принимают электронные сканы документов и подтверждают любые данные по телефону. Помимо отдельных мошенников, сами финансовые структуры могут быть нелегальными.

У каждого человека с его же согласия на использование личных данных копии основных документов хранятся во многих структурах.

Мы все постоянно подаем копии и заполняем бланки, начиная от места работы, до различных социальных органов и банковских учреждений.

Иногда, по техническим причинам или вследствие человеческого фактора, эти данные могут попасть в чужие руки.

Банальная утеря документов – также большой риск для внезапного «получения» кредита. Оригиналы документов практически не вызовут сомнений у работников МФО. Если у подставного лица совпадает как минимум пол с настоящим владельцем паспорта, то даже отдаленное сходство с фото в документе, это уже автоматическая победа и 99% одобрения кредита.

Пусть не все попытки мошенников удачны, но пострадавших достаточно много. Независимо от того, насколько тщательно Вы соблюдаете осторожность при предоставлении своих документов, риск попасть в число обманутых всегда присутствует.

КАК ВОВРЕМЯ УЗНАТЬ О КРЕДИТЕ, КОТОРЫЙ ВЫ НЕ БРАЛИ?

В более распространенном первом варианте – лично от организации-заемщика. Вам позвонят и озвучат сумму долга, который Вы еще и почему-то не погашаете. Сверив данные, будет понятно, что кредит действительно оформлен на Вас, в МФО есть достоверные копии документов и может быть даже договор с «Вашей» подписью. После этого вся дальнейшая процедура выяснения обстоятельств может быть долгой и нервной, но результативной.

В еще более печальном втором варианте

звонки могут начать поступать от коллекторов.

С общением в стиле «шоковой коллекторной терапии» узнать и сразу осознать наличие внезапного долга будет максимально неприятно.

Такими методами может действовать сама финансовая структура, но тогда хоть есть возможность восстановить события по факту оформления кредита. Еще хуже оказаться среди случайных клиентов обанкротившегося или прекратившего деятельность МФО. К моменту сбора накопившихся долгов новый владелец нацелен исключительно на прибыль. Коллекторы с огромной базой должников не будут утруждаться предоставлением деталей или входить в положение каждого, расценивая всех клиентов одинаково. Любому понятно, что такие финансовые структуры не выкупают должников у мелких МФО для реструктуризации и создания лучших кредитных условий для клиентов.

ЧТОБЫ НЕ УЗНАТЬ СЛУЧАЙНО О НАКОПИВШЕМСЯ ДОЛГЕ,

РЕГУЛЯРНО ПРОВЕРЯЙТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ!

Если и не мошенники, то может обнаружиться забытая карта без личных средств, зато, как для самого уважаемого клиента, с высококачественным 2-3-х летним ежемесячным обслуживанием банком, и эти услуги нужно будет оплатить. Пусть это и не кредит, но банки-полумошенники наживаются на клиентах, не уведомляя о мелких обязательных платежах до накопления крупной суммы.

Благодаря общей базе банковских кредитных историй, Вы, как клиент любого финучреждения, запросив свою КИ, увидите текущее состояние своих выплат, возможных долгов и рейтинг. Тем более что по закону получить такие данные можно даже бесплатно, но раз в год, в любом из используемых банкингов.

ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДЛЯ РЕШЕНИЯ ВОПРОСА

С ВНЕЗАПНЫМ КРЕДИТОМ НА СВОЕ ИМЯ

На законных основаниях Вы имеете право требовать копию договора, заявления и всех остальных документов на Ваше имя.
Вполне вероятно, финансовое учреждение будет отрицать получение кредита по Вашим документам посторонним лицом. В таком случае можно оспаривать достоверность сделки и начать с заявления руководству данного МФО на предоставление детальной информации по факту оформления займа. Так Вы сможете узнать, каким образом проходило подписание договора, подтверждение личности клиента, фактический получатель и прочее.

Идеальное решение долговой проблемы – если мошенническая сделка очевидна и факт признан каждой из сторон.

Отстаивайте свои права – финансовому учреждению выгоднее закрыть подобный вопрос без судебных разбирательств.

В ситуации отказа клиенту в положительном урегулировании вопроса, необходимо написать заявление в полицию и приложить все копии документов. Поддельная подпись и нарушение законной процедуры выдачи кредита станет поводом для возбуждения уголовного дела. Получить наказание по решению суда по статье о финансовом мошенничестве для любой организации достаточно опасно, поэтому, идите до конца, но обязательно воспользуйтесь помощью юриста. Любая компания не стала бы доводить дело до суда, без заведомо высоких шансов на выигрыш, а не просто из принципа.

Если вопрос будет решаться в судебном порядке, устраните риски и наймите адвоката. Вы сталкиваетесь с такой ситуацией впервые, а в МФО штатный юрист, специализирующийся на спорах в сфере финансового права, он уж точно знает множество тонкостей.

И вот, когда вопрос решен, мошеннические действия доказаны и Ваша нервная система восстановлена – необходимо очистить репутацию… и подать соответствующее заявление в Бюро кредитных историй. Согласно решению суда из Вашей КИ должен быть не только списан долг, но и удалена сама запись о существовании данного кредита.

Даже в критическом положении, когда услуги адвоката для Вас непосильны, есть множество юристов, которые предоставляют бесплатные консультации, заявление можно также составить самостоятельно.

Насколько бы вся процедура не казалась непростой, никогда не опускайте руки. Если Вы действительно не брали кредит, то на 100% будьте уверены, что закон на Вашей стороне.