Как улучшить свою кредитную историю

Каждый, кто впервые берет кредит, относится к долговым обязательствам ответственно. В 85% погашение происходит согласно договору или раньше. Положительный опыт, доступный вариант крупных приобретений, удобное планирование бюджета – почему бы не взять еще…. а потом еще и еще.

Кредитная история = репутация клиента

Беспроблемное погашение кредитов происходит у многих клиентов, и не было бы проблем, если бы все учитывали случающиеся «форс-мажоры». Это относится даже к тем, кто не тратит лишнего и ведет учет своих финансов. Например, – «За холодильник осталось платить всего полгода, значит, оформляем кредит наличкой на ремонт, так за год и рассчитаемся». И все бы хорошо, но тут машина сломалась, соседей затопили из-за строителей, которые пропали, еще и уволили с работы – да что угодно может стать причиной непредвиденных расходов и последующих просрочек кредитных платежей. В итоге только с трудом начали платить хоть % на более крупную сумму, как на остаток цены забытого холодильника за неуплату набежала пеня и денег взять просто негде.

Этапы становления кредитной истории

Каждый просроченный платеж, незакрытый кредит и любое нарушение договора фиксируется в единой, закрытой банковской базе. Так и формируется кредитная история. Насколько бы ни были обоснованы обстоятельства клиента и с банком достигнута взаимовыгодная договоренность, но факт нарушения договора присутствует. Иногда необязательно быть неплатежеспособным клиентом, достаточно из-за личной занятости совершать взносы с регулярным опозданием, чтоб сложилось соответствующее мнение.
Помимо личных просчетов испортить КИ могут мошенники. Схема оформления займов на постороннего человека по данным паспорта продолжает существовать. О своих огромных долгах «случайные» заемщики в основном узнают уже из повесток в суд.
Технические ошибки также не исключены. К примеру, не очень опытный сотрудник малоизвестного финансового учреждения вводит в базу Ваши данные – из-за совпадения фамилии с другим клиентом программа подтягивает, ранее введенные, несоответствующие контактные данные. Выясниться эта путаница может не сразу, если еще и не придется в суде доказывать свою правоту. Ведь договор подписан Вами лично, а сотрудник, оформлявший документы, мог давно уволиться.

Будьте внимательны, если отбросить непредвиденные ситуации, то в 60-70% клиенты своими действиями сами создают плохую КИ.

Не часто, но случаются проблемы с банками, которые навязывают свои кредитные карты при покупке бытовой техники и т.п. Представитель банка оформил документы, эйфория от приобретения затмила все его слова, хорошо, что маркером отмечены даты и суммы графика взносов. Кредит погашен, вот уже и купленный телевизор пару раз ездил в ремонт, а всплывает, что у Вас зависла немаленькая сумма долга. И накопилась она за счет взносов банку за обслуживание карты, которую Вы не знаете уже, где и найти. И в договоре-то этот пункт обязательно прописывается.

Как вернуть безупречную кредитную историю?

Кредитная история – это репутация надежности, ответственности и финансовой стабильности клиента. Как известно «репутацию тяжело заработать, очень легко потерять и почти невозможно восстановить». Если Вы уже попали в «черный список» для всех банков, реабилитироваться нужно исходя из объективных причин.
Что будет, если кредитную историю не улучшать?
  • Необходимость в кредите рано или поздно появится.
  • При отказе банков ссуду выдаст МФО или ломбард, но условия, а главное, сроки, могут быть очень неудобными.
  • На помощь может прийти друг или родственник, который войдет в положение и оформит кредитный договор на себя… но на небольшую сумму, короткий срок и контролировать будет строже банка.
  • При оформлении различных регистрационных документов или трудоустройстве, плохая КИ может отразиться на результате решения важного вопроса.
Рекомендации по улучшению кредитной истории
  • В случае, если банки при не лучшей КИ выдают Вам кредиты на покупки или наличными, то нужно приложить максимум усилий, чтобы оплачивать вовремя. Уже несколько таких беспроблемных закрытых кредитов положительно отразятся на репутации.
  • Если все банковские структуры отвечают отказом, можно воспользоваться услугами ссуд от фирм-микрокредиторов. Минимальная % ставка позволяет брать заем и возвращать без потерь. Таким образом, быстро наберется количество кредитов без нарушений.
  • В ситуации, когда Вы еще пребываете в процессе неоплаченного кредита, а шансов выполнить условия договора нет, выход также существует. Например, банк-заемщик стал банкротом, и за время процедуры определения нового владельца, скопился крупный долг. Или же, личные обстоятельства помешали какое-то время делать взносы, просто изменился уровень дохода. Многие банки идут на уступки и дают клиентам шанс доказать свое намерение вернуть кредит. Услуга реструктуризации кредита предусматривает изменение условий договора до соответствия финансовым возможностям заемщика. Или же один банк может погасить кредиты клиента в других структурах, упростив соблюдение долговых обязательств одним договором.
  • Также поручительство, сокредитование и залоговое имущество станет одним из весомых факторов в пользу клиента, даже с плохой КИ.

В какую бы жизненно-финансовую ситуацию Вы не попали, при желании, можно очистить кредитную историю, совесть и репутацию.